30天融4亿美金,51信用卡为啥能在政策趋紧、监管趋严背景下逆袭?

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2016年10月27日11:11:22 评论 863 1714字阅读5分42秒
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51信用卡主打产品51信用卡管家,是一款提供一站式信用卡管理服务的APP产品,只要用户一键绑定账单邮箱,即可尊享管理账单、算免息期、查找优惠、还款日提醒、在线快捷还款、在线办卡等服务。

一个月前,51信用卡完成3.1亿美元C轮融资,刷新金融科技行业C轮记录,天图投资和A股上市公司新湖中宝领投,一个月后的10月26日,51信用卡再次宣布完成8400万美元C+轮融资,投资方为嘉实投资和银泰集团。

兵马未动粮草先行,51信用卡开始全面构建其信用卡金融生态,也更加注重倡导金融科技共享生态的搭建。

51信用卡主打产品51信用卡管家,是一款提供一站式信用卡管理服务的APP产品,只要用户一键绑定账单邮箱,即可尊享管理账单、算免息期、查找优惠、还款日提醒、在线快捷还款、在线办卡等服务。在持续优化个人信用卡账户管理服务的同时,以大数据挖掘为基础,为用户提供信贷、理财一站式金融服务。

投资界有句话叫”C轮死”,对于经历了政策趋紧、监管趋严的金融科技行业而言,这一迹象更为明显,多数企业止步于B轮,走入C轮的寥寥无几。据不完全统计,2014年至今,走到C轮的金融科技企业不超过20家,而已披露的C轮最高融资金额就是51信用卡的C轮3.1亿美元。

51信用卡为什么能逆势而上?

与A轮、B轮不同,进入C轮以后的企业,通常其商业模式都经过了验证,而且已实现盈利,在市场竞争格局中的优势地位也已基本确定。

51信用卡从一款信用卡账单管理APP起家,已经完成了数据积累、流量变现到金融生态衍生的商业化过程。用51信用卡CFO赵轲的话,这是我们在寒冬中连续完成大额融资的最大筹码。

天下功夫唯快不破,在金融科技领域也一样,51信用卡一直是一家“快公司”——融资快,成长快,盈利快。

融资快——2015年,90天完成1亿美元融资;2016年9月,30天完成C轮、C+轮,估值冲破10亿美元;

成长快、盈利快——在营收方面,51信用卡目前已实现盈利,月营收1亿元,作为营收主力的“51人品”信贷业务,从最初上线至今,也仅仅过了1年半。

对孙海涛来说,速度是51信用卡的一大竞争资本。他说:“当下做综合金融服务,做金融生态的公司,大部分都是‘富二代’,它们拥有天然的场景优势。而51信用卡是一家草根公司,从零起步,2年占据信用卡场景,2年建立起自己的生态,速度是51的优势。”

目前,经过4年运营,51信用卡不仅拥有了“51信用卡管家”7000万量级的天然数据和流量入口,同时也搭建了“51人品”这一金融服务平台,布局了小额信贷、理财、分期等金融业务,构建了信用卡金融生态体系。

51信用卡CEO孙海涛告诉记者,公司已实现盈利,目前单月营收突破1亿元,预计今年累计营收将超过10亿元。

从左到右:嘉实投资黄晖、嘉实投资CEO仇小川、51信用卡CEO孙海涛、51信用卡CFO赵轲

截至目前,51信用卡不仅实现了数据、流量、资金、资产等关键金融要素的自给自足,还完成了资产、技术、流量等资源的对外输出

启动战略并购,完善生态

进入2016年,51信用卡开始全面启动并购战略,以期望能够以“快”致胜,完成整体生态布局。

年初,51信用卡完成对99分期的战略并购,并于6月份升级品牌为“给你花”,迈出了向信用卡用户以外的客群探索的第一步。

9月,旗下“51人品”平台内上线全新战略产品“51人品卡”,尝试通过游戏与社交的形式进一步打破用户边界,新增地理位置、社交关系等用户验证维度,来解读他们真实世界中难以被洞察的金融影响力,进而改变金融业务的获客入口和数据获取模式。

上线一个多月来,“51人品”老用户的转化率高达90%以上,新用户的参与度也实现了快速提升。

随着4亿美元融资进来,孙海涛说,除了继续完善信贷产品线、扩大消费金融市场占有率、推进 “51人品卡”计划之外,51信用卡还将发起设立产业基金,着眼于金融科技产业上下游企业的投资并购,在信用卡金融生态之外扩建一个范围更广、生命周期更长的体系。

孙海涛透露,这一基金规模将达数亿元,主要聚焦资产类、数据类、信用类等三大类投资标的,预计将于年内完成。与此同时,该产业基金的成立,不仅将补足51信用卡的资产、数据、场景等,同时也将推动产业链上下游企业的共同成长。

作为发起人和出资方,51信用卡将持续对外输出流量、资产、技术等各项优质能力和产品,以基础设施服务平台的角色,建立金融科技行业有序发展和运作的造血机制,实现生态体系内的红利共享。

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  • 文本由 发表于 2016年10月27日11:11:22
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