自保专业管理:为中国企业“走出去”提供风控保障

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2016年10月5日18:08:04 评论 889 2225字阅读7分25秒
摘要

随着中国企业国际化进程加快,越来越多的企业希望通过“自保公司”实现全球化的风险管理。达信近日发布的《2016年自保行业基准分析报告》显示,过去几年来,全球已有越来越多的地区涌现自保公司,尤其是在亚太地区,中国、日本、新加坡等国家自保公司的数量增长快速且潜力巨大。

从全球范围看,面对日益复杂的风险环境,自保公司在企业风控体制扮演着越来越重要的作用。有业内人士呼吁,尽管我国近三年来成立自保公司速度加快,但发展自保业务仍面临较多束缚,亟须给自保公司提供更多宽松的发展环境,从而帮助中国企业“走出去”。

助力企业全面风控

自保公司是指由非保险企业中的大型企业投资设立的保险机构,负责承保母公司或其关联企业的保险业务,它是对企业自身风险的保障,通过低成本运作降低风险成本,改善现金流的同时亦能提升企业风险管理水平。作为企业采取自留风险管理技术的一种形式,专业自保公司已为国际上大型企业所普遍采用,是国际普遍认可的企业实现战略、财务和经营收益的重要工具。

目前来看,全球设立的自保公司总数已接近7000家,近八成的世界500强企业均设有自保公司。相比国外成熟市场,目前中国境内已陆续有5家获批开业,自保公司在中国仍处于起步探索阶段。

在此次报告调查中,达信共有在全球范围内的1139家自保公司共同参与。“受世界不断变化的影响,客户纷纷寻求以创新方式应对随之而来的不确定性。”报告认为,尽管北美地区一直保持着新设立自保公司数量的记录,但在过去四年,亚太地区设立自保公司的数量一直在增加且具有显著增长潜力,未来可能与拉美地区不相上下。与此同时,中东地区亦成为潜力巨大的地区。

实际上,金融机构主导自保公司行业这一趋势存在已久。报告显示,达信管理的自保公司中有将近25%的自保公司属于金融业。与往年相同,财产保险、专业责任保险、董事和高管责任保险、错误和疏漏责任保险是金融机构的自保公司最常承接的保险产品。报告还称,今年的基准分析统计数据中,员工赔偿险/雇主责任险略有增长。同时,人们对多种非传统的员工福利计划的兴趣越来越大。

针对自保公司的发展展望,达信分析:“全球员工福利计划、恐怖主义风险保险、小型自保公司、非传统风险都成为自保聚焦的领域,而新兴地区拉丁美洲和亚太地区则是未来自保发展的潜力地区,更为复杂的投资策略也将成为需求。”

中国企业需求强劲

近年来,保监会积极探索适应中国国情的自保公司监管模式,努力培育市场,陆续发布了《关于自保公司监管有关问题的通知》和《关于进一步完善自保公司监管有关问题的通知》,为自保公司制定了较商业保险公司更为宽松的监管政策。

根据保监会相关规定,设立自保公司,除法律法规规定的保险公司相关条件外,还应具备注册资本应当与公司承担的风险相匹配;投资人应为主营业务突出、盈利状况良好的大型工商企业,且资产总额不低于人民币1000亿元;投资人所处行业应具有风险集中度高、地域分布广、风险转移难等特征,且具有稳定的保险保障需求和较强的风险管控能力。同时,保监会提倡符合标准的大型工商企业首先在境内设立自保公司总部,之后如有业务需要,可经保监会同意在境外设立自保公司分支机构。

自2000年8月,中海石油保险有限公司在香港正式成立后,2013年至2015年,中石化保险公司、中石油专属财险公司、中广核保险公司、中铁财险自保公司四家接连成立。短短几年时间,我国现已有五家大型国企设立了自己的自保公司,此外还有通过境外并购方式设立的自保公司。

从目前运营情况看,国内自保公司发展快速。有媒体披露,以中石油专属财产保险公司为例,其2015年实现保费收入5.56亿元,比2014年增长257%,实现利润总额3.27亿元,保费收入占集团母公司总保费支出从2014年的近10%增至近30%。其海外业务共承保了14个国家的22个项目,范围覆盖中东、中亚、美洲、非洲、亚太五大合作区,与54家再保险公司开展了业务合作。

有保险专家指出,随着中国企业走出去的步伐加快,越来越多国企选择在国外设立公司、开展项目,自保公司可以从风险管理和保险角度为大型企业海外项目提供有益帮助。

发展面临重重挑战

应该说,通过自保平台可以帮助提高企业的风险管理和保险意识,深化投保的深度和广度,因此,设立自保公司正成为当今大型企业,尤其是跨国企业进行风险管理的重要手段。清华大学经管学院金融系教授陈秉正表示,在中国企业“走出去”的过程中,与国际企业开展合作的情况会越来越多,按照惯例,国际企业要求合作企业有相应的保险安排,而中国企业购买商业保险往往面临市场供应缺乏或成本高企的限制,通过自保公司安排保险则不仅能节约成本,也容易得到国际公司认可。

引入和发展自保公司有助于丰富中国保险市场主体类型,但专家也表示,目前国内自保市场发展仍存在重重挑战。首先,我国不少企业对自保公司的认识有偏差,虽然设立自保公司可以节约保费、税费,还可通过资金运作为母公司增加投资收益,但这些特点往往容易被计划设立自保公司的企业当成盈利手段,而忽视自保公司的风险管理功能。其次,我国普遍缺乏对国际自保公司运营模式、盈利模式的了解,对保险和国际再保险市场不熟悉,在自保公司运作方面极其缺乏经验和人才。

专家还表示,目前国内自保公司在运行及管理上存在一些难点,如企业保险业务数据不全面,使财务预测难度加大;一些企业保险业务集中管理水平较低,自保公司短期难以形成对企业业务的整体统筹。另外,目前在我国设立自保公司的门槛仍然较高。根据规定,自保公司的注册资本还是参照商业保险公司,不低于2亿元。记者了解到,目前注册地在我国的唯一一家自保公司——中石油专属财产保险公司的注册资本为50亿元。而在百慕大注册自保公司最低仅需12万美元,在开曼群岛注册自保公司最低仅需10万美元,成本差距巨大。

来源:金融时报

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